2022년부터 연 9%의 이자를 받을 수 있는 정부 지원 적금이 있다고 하는데 알고 계셨나요?? 바로 청년희망적금인데요. 청년희망적금은 중·저소득 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 마련된 새로운 청년 맞춤형 지원정책입니다. 이번에는 청년희망적금 납입 혜택과 신청방법, 가입대상에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
청년희망적금 납입 혜택
청년희망적금은 가입 대상인 청년이 만기까지 적금을 납입하는 경우 시중 이자에 정부의 저축 장려금을 추가로 지원받을 수 있는 청년 맞춤형 금융 상품입니다.
가입자는 매월 50만 원 한도에서 최대 2년까지 자유롭게 납입이 가능한데요. 매월 50만 원씩 2년간 꼬박 납입하면 최대 36만 원의 저축장려금을 지원받을 수 있습니다. 여기에 비과세 혜택까지 적용돼 만기 시엔 이자 소득세도 감면받을 수 있습니다.
- 납입 혜택 : 은행 금리 기본 5% + 2년 만기 시 정부 저축장려금(1년차 납입액의 2%, 2년 차는 4%) 추가 지급
- 이는 일반적으로 계산하면 연 9.31% 금리이며 만기수령액은 1,298만 5천원
- 비과세 혜택 제공 : 이자소득세, 농어촌특별세 면제
- 매월 초 50만 원씩 2년간 납입한 경우 가정, 단리 적용
- 은행 제공금리는 가입시기별·은행별로 상이할 수 있음
- 이자소득세율은 15.4%로 가정
청년희망적금 가입 대상
청년희망적금 가입 대상은 가입일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년 가운데 직전연도(작년도) 총 급여가 3,600만 원 이하(종합소득 금액 2,600만 원 이하)인 청년이 가입 대상입니다. 병역이행을 한 경우 해당 기간(최대 6년까지)은 연령 계산 시 산입되지 않습니다.
청년희망적금은 연령·소득 금액 조건만 충족하면 가입이 가능하지만, 국세청을 통한 소득 금액 증명이 확인이 필수입니다. 소득이 없거나 소득이 있더라도 국세청을 통한 소득 금액 증명이 불가능한 경우는 가입이 불가능하다는 점 알아두세요. (※ 직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 별도의 가입 제한은 없음)
개인별 가입 가능 여부는 11개 시중은행 앱에서 제공하는 ‘청년희망적금 미리보기’ 서비스를 통해 확인할 수 있습니다. 미리보기 서비스는 2월 9일 ~ 2월 18일까지, 주말을 제외하고 평일 오전 10시~오수 10시까지 서비스 이용이 가능합니다. 미리보기 신청을 완료했다면 참여 일로부터 2~3일 이내에 가입 가능 여부를 문자로 안내받을 수 있습니다.
청년희망적금 신청 방법
청년희망적금은 11개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·기업·부산·대구·광주·전북·제주은행)에서 오는 2월 21일 정식으로 출시될 예정인데요. 가입 신청은 취급 은행 중 1개 은행을 선택해 1개 계좌만 개설할 수 있습니다. 가입 신청은 대면·비대면 모두 가능합니다.
출시 첫 주인 2월 21일부터 25일까지는 가입 신청 인원이 몰릴 것을 대비해 출생연도에 따른 5부제 가입 방식이 적용됩니다.(※ 5부제 적용 방식은 아래 표를 참고해 주세요.) 청년희망적금은 가입신청 순서에 따라 운영되며, 예산 규모 등을 고려해 가입 접수가 조기 종료될 수 있습니다.
- 취급 은행 : KB국민·신한·하나·우리·NH농협·기업·부산·대구·광주·전북·제주은행
- 출시일 : 2022년 2월 21일
- 가입 신청일(가입 첫 주만 적용)
- 2월 21일:1991년생, 1996년생, 2001년생
- 2월 22일:1987년생, 1992년생, 1997년생, 2002년생
- 2월 23일:1988년생, 1993년생, 1998년생, 2003년생
- 2월 24일:1989년생, 1994년생, 1999년생
- 2월 25일:1990년생, 1995년생, 2000년생
은행별 우대금리
청년희망적금 취급 은행인 시중 11개 은행 모두 기본금리는 5%로 같지만, 각 은행별 우대금리는 조금씩 차이가 있습니다. 추가 금리 혜택을 누릴 수 있는 부분이기 때문에 우대금리 제공 여부도 꼼꼼하게 확인해 보시는 것이 좋은데요.
KB국민·신한·NH농협은행은 기본금리 5%에 우대금리를 최대 1%까지 제공해 연 최고 6%의 금리 혜택을 받을 수 있고요. IBK기업은행은 최대 0.9%의 우대금리를 제공해 연 최고 5.9%에 달하는 추가 금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 우리·하나은행의 우대금리는 최대 0.7%로 연 최고 5.7%의 금리가 제공되며, 부산·대구·제주은행은 연 최고 5.5%, 전북·광주은행은 연 최고 5.2%의 금리가 제공됩니다.
6%의 우대금리를 제공하는 은행의 경우 결과적으로 만기 시 최고 금리 6% + 저축장려금 + 비과세 혜택을 감안하면 실제 이자율은 10.49%로 높아지게 될 전망입니다.
다만 우대금리 제공 조건이 해당 은행 상품에 처음으로 가입을 하는 경우, 혹은 은행사 체크(신용)카드 이용 실적 충족, 금융상품 가입 등 다소 까다로운 경우가 있으므로, 무조건 금리가 높은 은행을 선택하기 보다는 금융실적 요구 사항 등을 꼼꼼하게 따져보고 자신에게 맞는 은행의 상품을 선택하시는 것이 좋겠습니다.
- KB국민은행 : 6.0% (우대금리 1% 적용 시)
- 급여 이체 실적 월 합산금액 50만원, 6개월 이상 우대 이율 연 0.5%
- 자동이체 우대이율 연 0.3%
- 첫거래 우대이율 연 0.5%(합산 우대 이율 연 최대 1%)
- 신한은행 : 6.0%(우대금리 1% 적용 시)
- 신한인증서(신한 Sign) 발급 받은 경우 연 0.2%
- 머니버스 가입하고 금융자산 1개 이상 연결한 경우 연 0.3%
- 소득이체 실적(50만원 이상 입금) 있는 경우 0.5%
- 상품 가입 신규 직전 1년간 신한은행 적금이 없었던 경우 0.5%
- NH농협은행 : 6.0%(우대금리 1% 적용 시)
- (적금 가입월 ~ 만기 전전월말) 12개월 이상 급여이체실적 연 0.5%
- 신용(체크)카드 월평균 20만원 이상 실적 연 0.2%
- 직전 1년간 농협은행 예·적금 상품 보유하지 않은 경우 연 0.3%
- IBK기업은행 : 5.9%(우대금리 0.9% 적용 시)
- 종이통장 미발행 연 0.3%
- 당행 급여이체 실적(월 50만원 이상, 6개월) 연 0.3%
- 당행 신용(체크)카드 300만원 이상 사용 시 연 0.3%
- 우리은행 : 5.7%(우대금리 0.7% 적용 시)
- 3월 31일까지 적금 가입 연 0.2%
- 아래 조건 중 하나를 만족하면 연 0.5%
- 신규일 기준 우리은행 계좌가 없는 경우(첫거래)
- 직전 1년간 우리은행 예적금 및 주택청약 상품 미 보유자
- 직전 1년간 우리은행 입출금 계좌로 우리카드 결제 이력이 없는 경우 중 적금 가입 후 6개월의 실적이 생기는 경우
- 직전 1년간 우리은행 계좌로 급여이체를 하지 않은 사람이 적금 가입 후 6개월간 급여를 받은 경우
- 하나은행 : 5.7%(우대금리 0.7% 적용 시)
- 급여 및 주거래이체 실적 연 0.2%
- 신용카드 결제 실적 연 0.2%
- 청약 신규 및 보유 연 0.2%
- 마케팅 동의 연 0.1%
- 부산은행 : 5.5%(우대금리 0.5% 적용 시)
- 부산은행 주택청약종합저축 보유 연 0.3%
- 비대면 채널 신규 가입 연 0.2%
- DBG 대구은행 : 5.5%(우대금리 0.5% 적용 시)
- 대구은행 개인행 IPR 보유 연 0.1%
- 대구은행 주택청약종합저축 보유 연 0.2%
- 자동이체 18회차 입금 연 0.2%
- 제주은행 : 5.5%(우대금리 0.5% 적용 시)
- 매 저축건별 자동이체 거래 만기 시 연 0.2%
- 아래 우대요건 중 1가지 이상 충족 시 연 0.3%
- 제주은행 계좌로 매월 50만원 이상 급여이체 실적 보유 고객
- 제주은행 계좌로 매월 카드 가맹점대금 이체실적 보유 고객
- 전북은행 : 5.2%(우대금리 0.2% 적용 시)
- 당행 계좌간 자동이체로 11회 이상 입금(월 1회만 인정) 연 0.2%
- 광주은행 : 5.2%(우대금리 0.2% 적용 시)
- 예금 가입일 이후 개인(신용)정보 수집·이용·제공에 동의하고 만기일 전일까지 동의하는 경우 연 0.1%
- 무통장·비대면 신규로 예금 가입 시 연 0.1% (우대금리 이벤트 기간 : 출시일~2022.12.31)
청년희망적금 가입에 관한 보다 자세한 사항은 출시 예정인 11개 은행 콜센터와 서민금융진흥원 서민금융콜센터(☎ 1397)에 문의하여 궁금증을 해소하시기 바랍니다.
- 국민은행 1588-9999
- 하나은행 1588-1111
- 농협은행 1661-3000
- 신한은행 1577-8000
- 우리은행 1588-5000
- 기업은행 1588-2588
- 부산은행 1588-6200
- 광주은행 1588-3388
- 제주은행 1588-0079
- 대구은행 1566-5050
- 전북은행 1588-4477
